Risikolebensversicherung – effizienter Todesfallschutz
Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist das geeignete Instrument zu finanziellen Absicherung für junge Familien, Alleinverdiener und Kreditnehmer. Dank flexibler Gestaltung des Leistungsumfangs, sprich der Todesfallsumme, lässt sich die Police auch jederzeit an veränderte Lebensumstände anpassen.
Zudem zählen Risikolebensversicherungen zu den günstigen Versicherungen, da bereits für geringe monatliche Beiträge ein effizienter Versicherungsschutz ermöglicht wird.
Vorteile der Risikolebensversicherung
- hohe Leistung im Todesfall zu geringen monatlichen Beiträgen
- effiziente Hinterbliebenenversorgung ohne Wartezeit vom ersten Versicherungstag an
- in der Regel günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzlich möglich
- hervorragend zur Absicherung von Krediten und Immobilienfinanzierungen geeignet
- Überschüsse wirken direkt in Form von Beitragsermäßigungen zu Gunsten des Versicherten
So funktioniert die Risikolebensversicherung
Wer beim Versicherer seiner Wahl einen Antrag für eine Risikolebensversicherung stellt, erhält in der Regel eine effiziente Police mit grundsätzlich einfacher Funktionsweise. Der Versicherte zahlt monatliche Beiträge, die sich am Alter und eventuell speziellem Risiko des Versicherungsnehmers fest machen. Je Älter der Versicherungsnehmer, desto höher grundsätzlich die Beiträge. Die Police eignet sich daher insbesondere für junge Versicherungsnehmer.
Zudem wirken gesundheitliche Vorerkrankungen oder gesundheitsschädliches Verhalten wie zum Beispiel das Rauchen direkt auf die Beitragshöhe. Die Risikolebensversicherung dient in erster Linie der Absicherung unkalkulierbarer Risiken. Wer seine Lebenserwartung als Raucher vorsätzlich verkürzt, muss also nach Logik der Versicherer eine höhere Risikoprämie bezahlen.
Ein wesentlicher Aspekt und der zugleich wohl wichtigste Vorteil des Produkts ist die Tatsache, dass Leistungen von Versicherungsbeginn an garantiert werden. Sprich direkt nach Antragsstellung und erfolgter Risikoprüfung besteht Versicherungsschutz.
Bei anderen Versicherungsprodukten sind hingegen oftmals Wartezeiten zu berücksichtigen, beispielsweise bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese kann zum Beispiel auch mit mit einer Risikolebensversicherung als Zusatzversicherung kombiniert werden. Ebenfalls ein interessanter Weg, eventuelle Wartezeiten bis zum Leistungsanspruch zu umgehen.
Bei Kombiprodukten gilt es jedoch zu beachten, dass diese nicht immer günstiger sein müssen, als das bei sepparatem Abschluss der Fall wäre. Es ist ratsam die Angebote für die verschiedenen Tarife vorab zu vergleichen, um den günstigsten Versicherungsschutz zu erhalten.
Risikolebensversicherung Vergleich – die günstigste Police finden
Welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, hängt zunächst einmal von Ihrem persönlichen Bedarf ab. Sie können beispielsweise zwischen zwei grundsätzlich verschiedenen Tarifen wählen:
- konstante Todesfallsumme über die gesamte Laufzeit
- fallende Todesfallsumme mit fortschreitender Vertragslaufzeit
Ein Tarif mit konstant gleichbleibender Todesfallsumme ist in der Regel deutlich teurer. Mit steigendem Lebensalter steigt auch das Risiko und somit die Beiträge konstant an.
In der Realität ist es ja häufig so, dass der eigentliche Bedarf für eine Hinterbliebenenversorgung nicht konstant ist. Wird beispielsweise ein Haus gebaut und die Risikolebensversicherung zur Absicherung der Baufinanzierung verwendet, sinkt die finanzielle Verpflichtung durch das Darlehen ja mit fortschreitender Tilgung. Genauso kann man auch einen Tarif wählen, bei dem sich die Leistungshöhe der RLV über die Jahre nach unten hin anpasst.
Ein Tarifvergleich ist abgesehen davon in jedem Fall erwähnenswert. Die Versicherer kalkulieren nicht nur grundsätzlich mit unterschiedlichen Risikoprämien, sie haben häufig auch sehr unterschiedliche Kosten für den Geschäftsbetrieb. Schlanke und Leistungsorientierte Direktversicherer können den gleichen Schutz oftmals deutlich günstiger anbieten, als das bei einem Versicherungsunternehmen mit Filialstruktur möglich ist. Ein Risikolebensversicherungs-Vergleich im Internet ist daher grundsätzlich empfehlenswert.