Policendarlehen – Lebensversicherung zu Bargeld machen
Policendarlehen
Unter einem Policendarlehen versteht man eine Zahlung auf Basis des Rückkaufswerts einer Lebensversicherung an den Versicherungsnehmer. Allgemein ist der Sachverhalt auch als Kapitallebensversicherung beleihen bekannt.
Ein Policendarlehen kann der Versicherungsnehmer als Vorauszahlung der Versicherungsleistung von der Versicherung oder alternativ in Form eines herkömmlichen Kredits (besichert durch den Rückkaufswert der Lebensversicherung) bei entsprechenden Finanzdienstleistern bekommen.
Unter Umständen kann sich durch die Beleihung eine Steuerpflicht für die Erträge der Lebensversicherung ergeben. Das hängt aber von der Darlehenshöhe und der Verwendung des Darlehensbetrags ab. Vor der Beleihung empfiehlt sich daher durchaus die Rücksprache mit einem Steuerberater.
Versicherungsdarlehen oft teuer – Vergleich lohnt sich
Dafür, dass man sich im Prinzip sein eigenes Geld von der Versicherung leiht, bieten diese zum Teil sehr unattraktive Konditionen. Seit 2006 bieten jedoch auch die Zweitmarktspezialisten, sprich klassischerweise Lebensversicherungskäufer, die Policendarlehen an.
Diese Kredite, die in der Regel in Zusammenarbeit mit einer Partnerbank abgewickelt werden, sind meist deutlich günstiger als die angebotenen Konditionen der Versicherungen. Weiterhin bieten diese Finanzdienstleister, beispielsweise die cash.life AG oftmals deutlich attraktivere, maximal mögliche Auszahlungen an. Berechnungsgrundlage ist aber auch hier der Rückkaufswert.
Wann die Beleihung der Lebensversicherung lohnt
Gerade wenn nur für eine bestimmte, möglichst kurze Zeit Geld benötigt wird empfiehlt sich die Beleihung. Grundsätzlich sollte man die Beleihung nur dann in Betracht ziehen, wenn die Konditionen günstiger als bei einem normalen Ratenkredit sind. Gerade bei den Zweitmarkspezialisten sollte das aber grundsätzlich immer der Fall sein. Zudem gibt es meist auch Policendarlehen ohne Schufa Prüfung.
Ein langfristiges Policendarlehen empfiehlt sich nicht, da die zu zahlenden Zinsen die Guthabenszinsen aus dem Vertrag meist deutlich übersteigen. Eine Umschuldung kann grundsätzlich trotzdem empfehlenswert sein. Wenn beispielsweise ein herkömmlicher Ratenkredit zu schlechten Konditionen besteht, kann dieser natürlich durch ein dann eventuell deutlich günstigeres Policendarlehen umgeschuldet werden.